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平安攜手eBay試水網路信用貸款 線上線下結合模式挑戰阿里小貸 2013-08-16
日臻火熱的互聯網金融陣營又現傳統金融巨頭身影。
8月15日，中國平安宣布攜手eBay推出一款在線網路貸款產品「貸貸平安商務卡」。
該產品的貸款利率每天萬分之4.5 -5.5，貸款循環額度在100萬以內，為無抵押、無擔保的純信用貸款，按天計息、可在線隨借隨還。產品目前針對eBay平台上的中小外貿電商，被視為阿里金融旗下阿里小貸的強力挑戰者。
相比之下，該產品的優勢在於通過平安銀行放款，資金規模遠超出阿里小貸數個量級，但是其針對客戶群體規模不及淘寶商戶大。eBay大中華區首席執行官林奕彰15日對本報記者稱，目前eBay中國商戶超過六位數，也即數十萬，而淘寶商戶則達數百萬。
運行半年尚無不良
平安銀行零售風險技術總監兼小企業金融事業部常務副總裁申志華15日對本報記者表示，該產品被視為平安銀行發力小微企業的拳頭產品，年初即已推出，運行已半年尚無不良產生。
作為無抵押無擔保的純信用貸款，如何保證風控防止壞賬？對此，申志華表示，除平安銀行本身有針對信貸的完整風險控制系統外，其授信額度也剛好滿足企業的需求，不會過高或過低。江浙出現倒閉潮的小企業，部分原因就是銀行的過度授信。產品的授信額度會動態調整，隨著業務量增長，貸款額度和利率也會隨之調整。
現在外貿出口面臨挑戰，甚至部分出現負增長，而eBay商家主要做外貿。對此，eBay表示，傳統外貿出口受到國際經濟形勢影響波動，但中國外貿B2C出口增長勢頭正旺。
該產品的設計者——平安金融科技諮詢有限公司（下稱平安金科）誕生於2012年8月，被平安集團董事長馬明哲寄予厚望，希望借其實現科技改變金融，為平安尋找新的業務增長模式。
現任平安金科的董事長吳世雄與合作方eBay也頗有淵源，在平安之前，吳曾是eBay中國的高管。
值得一提的是，在此次雙方的合作中，還需對客戶隱私資料進行安全保護，確保客戶信息不外流。只有經客戶同意並授權之後，eBay才會將其交易流水等相關財務數據提供給平安參考。
目前eBay並不向平安收取介紹客戶或提供數據的手續費用，旨在扶持中國賣家通過eBay將「中國製造」產品直接銷售給世界各地的消費者。eBay強調：「在此次與平安的合作中，eBay主要起到平台與橋樑作用，不收取任何中間費用，踐行不與賣家爭利的承諾。」
線上線下結合
與阿里小貸不同的是，該產品並非全線上，也有部分線下業務。eBay商戶可以在網上申請貸款和還款，也可以到平安銀行的實體網點提交申請材料和還貸。
針對的eBay賣家也有一定限制和要求：需在eBay註冊時間超過兩年，或企業註冊時間超過兩年，月均營業額超過3萬元人民幣。
雖不需要賣家提供固定資產做抵押，也不需任何形式的擔保，主要憑藉賣家的個人信用，以其在eBay平台上做生意的情況為審核依據，但賣家仍需提供身份證明、辦公及經營場所證明、營業執照，如有其他財產證明,或eBay賣家長期積累的優異信用記錄，都可加分。
貸款發放后，賣家會得到一張平安銀行卡，即「貸貸平安商務卡」，卡里有一個信用貸款透支額度。用多少、何時用由賣家決定，50萬元以下的用款如同活期存款賬戶，但50萬元以上則需受託支付。
值得注意的是，「貸貸平安商務卡」按日計算的利息摺合成年利率為15%-18%，跟阿里小貸的利率水平相當。
平安集團已將互聯網金融創新視為集團下一個重要經營戰略。作為綜合金控集團，信貸只是其布局互聯網金融的先遣兵，平安稱後期將還會聯手eBay，設計更多適合電商客戶的金融產品，例如保險、一攬子財務解決方案等。
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